банковские карты
Не хитро взять, хитро отдать: схема погашения долга по кредитной карте
Все владельцы кредитных карт не понаслышке знают, что такое минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте. Минимальный платеж – это минимальная сумма, которую в обязательном порядке необходимо внести на свой кредитный счет. При этом, сумму большую, чем минимальный платеж вы внести можете, а вот если внесете меньшую, то это уже будет считаться просрочкой.
Минимальный платеж состоит из основной части (это процент от задолженности или кредитного лимита или фиксированная сумма) и процентов, начисленных банков, в том числе комиссий и неустоек.
Как рассчитывается основная часть минимального платежа
Размер основной части ежемесячного платежа определяется банком, в котором вы оформили свою кредитную карту. В большинстве случаев, это процент от суммы задолженности, чаще всего – 5% от неё (Сбербанк, Райффайзенбанк, ВТБ24 и др). Но, есть банки, которые устанавливают и меньший платеж, например, в Пробизнесбанке – 2% от суммы задолженности, в ДжиИ Мани Банке – 3% от задолженности. Некоторые банки, напротив, устанавливают повышенный размер, к примеру, в Московском Кредитном банке, Росбанке -10% от суммы задолженности.
Второй вариант расчета основной части минимального платежа по кредитной карте – не от суммы задолженности, а от суммы установленного по карте кредитного лимита. Такую схему используют АК Барс Банк, ОТП - Банк – 5% от суммы кредитного лимита. Совкомбанк – 10% от кредитного лимита. Данный вариант менее привлекателен для владельцев кредитных карт, так как даже, если вы сняли по кредитке небольшую сумму, вам придется вносить платеж от установленного размера кредита.
Третьим вариантом пользуются ограниченное число банков – это фиксированная сумма ежемесячного платежа. К примеру, в Совкомбанке в зависимости от тарифного плана ежемесячный платеж будет взиматься в размере 1 500 / 2 000 / 3 000 руб. Аналогично, в Связном по картам «Лайт» платеж будет 2000/ 30000/4000 или 5000 ежемесячно.
Поэтому, выбирая банк, лучше остановить свой выбор на тех компаниях, которые используют первый вариант расчета основной части платежа. Тогда вы сможете, в случае такой необходимости, вносить действительно небольшие суммы по кредитке ежемесячно, чего не позволяют два других варианта.
Плюсом другие сборы
Как уже мы писали выше, основная часть платежа, это ещё не весь минимальный платеж. Дополнительно к ней банк причислит:
- Проценты за пользование кредитными средствами;
- Комиссии, если такие есть по договору вашей карты, к примеру, комиссия за снятие наличных или комиссия за годовое обслуживание кредитной карты.
- Неустойки и штрафы, если вы пропустили платеж, или внесли платеж не вовремя.
Схема погашения
Схема погашения долга по кредитной карте регулируется статьей 319 главой 22 Гражданского кодекса РФ, согласно которой, внесенные вами деньги сначала идут на оплату пени, штрафов и комиссий. Во вторую очередь погашаются проценты за пользование кредитом, и только потом погашается ваш основной долг.
Поэтому, не удивляйтесь, что после того, как вы внесли определенную сумму на кредитный счет (особенно, если сума не большая), то тело кредита может и не уменьшиться – до него просто дело не дойдет.
Как не ошибиться?
Расчет минимального ежемесячного платежа, к сожалению, дело не очень простое, поэтому не рекомендуем вам даже пытаться высчитать его самостоятельно. Доверьтесь специалистам банка, не в их интересах обманывать вас, банки дорожат своей репутацией. И лишнего не возьмут, не бойтесь.
Также ориентируйтесь на требования банка и по дате внесения платежа. Банки указывает ее в ежемесячной выписке по вашему кредитному счету, либо информируют вас посредством смс-сообщения.