Банки меняют приоритеты в потребительском кредитовании

Сегодня их главная ставка делается банками на автокредиты и пластиковые карты. По данным ЦБ, за первый квартал 2007 года объемы кредитов, выданных физическим лицам, показали стабильный рост: в январе увеличение составило 1,1%, в феврале - 2,9%, а в марте - 4,2%.

Нарастающий интерес населения к потребительскому кредитованию побуждает банки активнее работать на этом рынке. В широком смысле потребительское кредитование включает в себяцелый ряд направлений: автокредиты, денежные кредиты на неотложные нужды, а также кредиты по банковским картам. В настоящее время многие банки модернизируют свои программы. Полностью обновляет всю продуктовую линейку розничного кредитования на неотложные нужды Юниаструм Банк. "Помимо базовых продуктов для массового клиента - кредит на неотложные нужды без залога и поручительства - использован сегментированный подход. Новая продуктовая линейка предполагает поэтапное внедрение широкого спектра услуг. Клиент сам выбирает свой кредит на необходимые цели, процентную ставку и сумму, которая колеблется от степени кредитоспособности заемщика и лояльности к банку", - уточняет директор департамента розничного кредитования Юниаструм Банк Анна Романенко.

Еще одна тенденция нынешнего года - банки меняют приоритеты: с экспресс-кредитования происходит постепенный переход на классические программы. К этому ведут возрастающие риски, а зачастую и откровенное мошенничество заемщиков. По данным ЦБ, на 1 декабря 2006 года просроченная задолженность банков составила 2,74% от всего объема выданных физическим лицам кредитов, тогда как на начало года этот показатель составлял лишь 1,9%. Именно с экспресс-кредитованием связаны самые большие риски. По оценкам экспертов, ссуды такого рода сегодня не пользуются большим спросом у населения. Клиентам намного интереснее "классика" - здесь и проценты минимальные, и скорость выдачи займа высокая. Именно в этом направлении и работают многие банки, оптимизируя процесс оформления кредита и проверки платежеспособности клиентов. "В настоящее время экспресс-кредиты Юниаструм Банк не предоставляет, но благодаря усовершенствованию технологии принятия решений сроки рассмотрения по стандартным программам минимальны", - уточняет Анна Романенко.

Не осталось без внимания банков и автокредитование. Данный вид кредита наименее рискован и весьма востребован. Другое направление - кредиты по пластиковым картам. Это вид кредитования с весьма хорошими перспективами. Некоторые полагают, что со временем кредитные карты вытеснят денежные кредиты на неотложные нужды. В этом есть логика - карты более удобны в обращении и с ними клиент получает возобновляемую кредитную линию. Плюс в том, что не требуется всякий раз заново собирать документы для оформления займа. Пластиковая карта - универсальный финансовый инструмент, с ее помощью можно покупать товары, оплачивать услуги. Иными словами, это ключ к доступу управления счетами. Но и уровня финансовой культуры пластиковая карта требует больше. К сожалению, пока мы еще далеки от момента, когда можно будет считать нас обществом безналичных расчетов, но ситуация меняется. У кредитных карт в России большой потенциал.

Стоит отметить, что растут и объемы кредитов, выданных в регионах. Так, в Юниаструм Банке, входящем сегодня в десятку самых устойчивых филиальных банков, до 75% всего объема потребительских кредитов выдается через филиальную сеть. "Темпы роста потребительского кредитования в регионах значительно опережают темпы роста в Москве", - уточняет Анна Романенко. По ее словам, объем портфеля розничных кредитов вырос в банке с начала 2007 года примерно на четверть, а средний автокредит составляет сегодня 15 тыс. долл., кредит наличными - 140 тыс. руб.

Относительно рисков потребкредитования, - эксперты считают, что их можно свести к минимуму. "Снизить риски можно несколькими способами: за счет повышения качества проверки с использованием механизмов взаимодействия с бюро кредитных историй и совершенствованием законодательной базы с точки зрения оптимизации сбора задолженности", - считает Анна Романенко. Большие надежды эксперты возлагают и на принятие закона о потребительском кредитовании.

Дата: 30.07.2007
Источник: Независимая газета

30.07.2007